En las grandes ciudades cada vez son más los taxistas que, al final del trayecto, nos preguntan si pagaremos “con el móvil” o una tarjeta de crédito. Si pagamos en efectivo pueden surgir problemas, si lo hacemos con un billete de mayor valor que el coste de la carrera.
Esos problemas son más frecuentes cuando pagamos la compra en una tienda o en una gran superficie. En la eurozona, el 79% de los pagos se hacían en efectivo (año 2016). En seis años, los pagos en efectivo han bajado hasta el 59%. Es una media para Francia, Alemania, Italia, Bélgica y los Países Bajos, pero la media española no quedará muy lejos.
El Banco Central Europeo (BCE) quiere introducir el euro digital en veinte países. Pero son prudentes, porque si todo el mundo cobra y paga en euros digitales (es decir, en monedas inmateriales) los bancos pueden perder buena parte de sus depósitos y eso crearía una no deseada inestabilidad financiera. Todo el mundo quiere pagar con dinero inmediato cuando hace sus compras y, de esta forma, ha nacido la Iniciativa Europea de Pagos (EPI, por su expresión en inglés) en los cinco países antes mencionados.
Monedas de euro, en una imagen de archivo
¿Cómo se atreven los países de la EPI a enfrentarse al BCE, uno de los bancos centrales con más reservas del mundo (pero menos que el dólar)? Hace unos días, el BCE publicó un texto definitivo: Regulación para establecer el euro digital. Todos los comerciantes estarían obligados a recibir euros digitales por sus ventas, y los bancos deberían ofrecer aplicaciones para móviles a sus clientes.
Pero la cuestión no es tan sencilla y por eso el BCE quiere limitar los riesgos para los bancos y la cuantía de euros digitales que pueda tener cada usuario (posiblemente 3.000 euros). Si se trata de pagos a países fuera de la zona euro, los usuarios tendrán que recurrir a un banco para que le facilite la operación, añadiendo dinero bancario, posiblemente de una tarjeta de crédito americana.
Medio de pago
Para el BCE, el euro digital nos defenderá de las criptomonedas o del dinero digital que emitan países fuera de la zona euro
Pero el dinero del BCE no puede perder su capacidad de pago, porque es la moneda auténtica y además tiene un seguro de 100.000 euros por cuenta bancaria de cada usuario. Por prudencia, el euro digital no circulará antes del año 2027. Para el BCE, el euro digital nos defenderá de las criptomonedas o del dinero digital que emitan países no pertenecientes a la zona euro. Para algunos, pueden producirse situaciones de canibalismo entre el euro digital del BCE y el que maneje la asociación (EPI). Los que pertenezcan a esta parecen caminar sobre ascuas y querrían lanzarse al mercado el próximo año. El negocio bancario no está para pruebas con gaseosa. Nos jugamos tener algún día una inflación razonable (en torno al 2% a medio plazo), la creación de empleo y una economía más equitativa.