Lejos queda ya la época de la burbuja inmobiliaria en la que el banco prestaba al cliente todo el dinero que necesitaba para adquirir una vivienda y, además, añadía unos miles de euros extra para que cubriera las costas de formalización y hasta otros gastos como la reforma del hogar. Según el Banco de España, la hipoteca media actual permite financiar un máximo del 61,5% sobre la tasación del inmueble, mientras que solo el 6,7% de los préstamos hipotecarios firmados tienen un importe que supera el 80% de ese valor.
La verdad sobre las hipotecas al 100 % en la actualidad
Eso no significa, sin embargo, que sea imposible conseguir una hipoteca para financiar hasta el 100% de la compra de una casa o de un piso. Según el comparador financiero HelpMyCash.com, algunos bancos ofrecen esa posibilidad, pero para aumentar las opciones de aprobación es recomendable seguir un proceso determinado.
1. Buscar bancos que ofrezcan abiertamente hipotecas al 100%
En primer lugar, desde el comparador aconsejan identificar a aquellas entidades que ofrecen abiertamente la posibilidad de financiar más del 80% de la compra de la vivienda. No son muchas, pero algunas sí comercializan hipotecas de hasta el 90%, el 95% o incluso el 100% dirigidas exclusivamente a ciertos colectivos, como a los funcionarios o los jóvenes.
Hipotecas.com, por ejemplo, ofrece un préstamo hipotecario dirigido a los funcionarios de carrera con el que puede financiarse hasta el 100% de la adquisición de un piso o de una casa. Y diversos bancos comercializan hipotecas de hasta el 95% solo para jóvenes: BBVA, Banco Santander e Ibercaja para solicitantes de menos de 36 años o Kutxabank para personas que tienen menos de 35 años.
2. Comprueba si cumples los requisitos de los avales públicos
En segundo lugar, los analistas de HelpMyCash aconsejan informarse sobre los avales públicos disponibles actualmente para jóvenes y familias con hijos. Con estas ayudas, el solicitante puede financiar más del 80% de la compra y reducir la cantidad de dinero que debe aportar de su bolsillo para pagar la entrada de la vivienda.
Uno de estos avales es el que ofrece el Gobierno a través del Instituto de Crédito Oficial (ICO), que permite obtener una hipoteca de hasta el 100% sobre el precio de la vivienda a adquirir. Desde el comparador financiero han elaborado un simulador de requisitos del aval hipotecario del ICO que permite comprobar rápidamente si se cumplen las condiciones para solicitarlo.
Además, hay comunidades autónomas que ofrecen avales similares para jóvenes: la Comunidad de Madrid, la Comunidad Valenciana, Islas Baleares, la Región de Murcia, Andalucía, Castilla y León… Si se quiere comprar una vivienda en cualquiera de estas regiones, es recomendable consultar si se cumplen los requisitos para acceder a la ayuda.
3. Negocia con varias entidades bancarias
Finalmente, una vez identificados los bancos que ofrecen abiertamente hipotecas de más del 80% y comprobado si se cumplen los requisitos para acceder a algún aval público, llega el momento de pedir financiación. Según HelpMyCash, lo recomendable es negociar con tantas entidades como sea posible, tanto con las que conceden préstamos hipotecarios de hasta el 100% (con o sin aval) como las que no comercializan estos productos a priori.
Y es que hay bancos que no publicitan abiertamente la posibilidad de financiar la compra completa de la vivienda, pero que sí pueden hacerlo si el perfil del cliente es bueno. Por lo tanto, nunca está de más llamar a todas las puertas posibles para ver si alguna entidad estaría dispuesta a conceder una hipoteca de hasta el 100% o, al menos, de más del 80%.
Broker hipotecario, te ayudará a conseguir el mejor resultado en el proceso de encontrar financiación para la compra de una vivienda
En ese sentido, desde el comparador consideran que puede ser aconsejable contratar los servicios de un bróker hipotecario. Estos profesionales, debido a su amplia experiencia en el sector, saben qué entidades suelen conceder una financiación superior al 80%, por lo que contar con su ayuda aumenta significativamente las probabilidades de conseguir la hipoteca deseada.
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