Cambiar la hipoteca de tipo variable a fijo o mixto volverá a comportar el pago de comisiones a partir del 1 de enero del 2025, al caer la regulación que lo impedía. El Gobierno ha decidido no alargar más allá del 31 de diciembre el Código de Buenas Prácticas aprobado a finales del 2022 y que permitía la subrogación sin enfrentar comisiones, lo que suponía un buen ahorro para el hipotecado.
La idea era permitir una ventana de oportunidad a los clientes que veían dispararse las cuotas por la subida del Euribor. Ahora en una situación totalmente opuesta, con la caída de la tasa, este apoyo se pierde.
“Quien esté dudando si cambiar o no su hipoteca variable debe saber que ahora es el mejor momento porque es un proceso que le va a salir prácticamente gratis; por subrogación solo tendría que pagar la tasación de la vivienda, unos 400 euros”, comenta Simone Colombelli, director de Hipotecas del comparador y asesor hipotecario iAhorro.
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Hay que tener en cuenta que el plazo ya es ajustado y es posible que el trámite no se pueda cumplir a tiempo.
La subrogación de la hipoteca supone un cambio de entidad para mejorar las condiciones. “Pedir una subrogación compensa cuando llevamos unos años en el mismo banco y vemos que los tipos de interés han bajado y, por tanto, las condiciones de las nuevas hipotecas son mejores que las firmadas al contratar nuestra hipoteca”, cree Colombelli. El gran aliciente es el ahorro en las cuotas a pagar cada mes.
Al decaer la posibilidad del cambio sin comisiones, ¿cuánto costará el trámite en el 2025? En términos generales, se enfrentaría la tasación y el 0,25%-0,50% de comisión que se suele aplicar sobre a la deuda pendiente, explica Ricard Garriga, consejero delegado de la plataforma Trioteca. A modo de ejemplo, alguien con una deuda de 200.000 euros, pagaría 1.000 euros por comisión y 400 euros de la tasación, en total unos 1.400 euros.
Desde iAhorro comentan que el coste del cambio se compensaría con los ahorros que se logran en la cuota con la mejora de las condiciones. Garriga coincide con esa visión: “La tendencia que veremos sobre todo a mediados del año que viene es el de fijas por debajo del 2% para todos los perfiles. Por lo tanto, los 1.000 euros que pagas en comisión por el cambio te los vas a ahorrar en las cuotas por la tendencia bajista”.
Por el cambio no se enfrentan costes de registro, gestoría, notaría o comisión de apertura.
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