Comparar préstamos antes de elegir uno puede ahorrarte más de 1.000 euros

Cuando buscamos financiación lo más común es acudir al banco donde tenemos nuestros ingresos domiciliados, ya que es la entidad que mejor nos conoce y con la que podremos conseguir un crédito de manera más fácil y con menos trámites y esperas. No obstante, nuestro banco no siempre será el que mejores condiciones nos ofrezca.

Además, hoy en día encontramos tantas ofertas de créditos con buenas condiciones(algunos créditos no requieren cambiar de banco para contratarlos) que hacer una rápida comparación nos podría ayudar a ahorrar más de 1.000 euros sin renunciar a la rapidez.

El coste total, nuestro aliado para comparar

El coste total de los créditos al consumo está compuesto por diferentes variantes. Si bien comparando entre las TAE de las diferentes ofertas podemos tener una idea preliminar, lo cierto es que la forma más eficaz de comparar es realizando una simulación según la cantidad que queremos pedir y el plazo en el que queremos reembolsar el dinero. Así, podremos comparar entre los costes totales y será mucho más fácil saber cuál será el más barato para nosotros sumando todos los costes del crédito como los intereses generados, las comisiones y los costes de los productos vinculados si los tienen.

Para verlo de manera más clara, imaginemos que queremos pedir un préstamo de 25.000 euros a devolver en cinco años. Con un préstamo sin comisiones con un interés del 8,25%, pagaríamos una mensualidad de 510 euros y se generarían 5.600 euros de coste total. En cambio, con un préstamo con una comisión de apertura del 2% y con un interés del 6,10% pagaríamos 484 euros al mes y el préstamo costaría 4.540 euros en total. Esto supone una diferencia de 1.060 euros que podríamos ahorrarnos simplemente comparando entre diferentes ofertas de créditos.

Como vemos, realizando una rápida simulación del coste del crédito podremos saber cuál será el más barato para nosotros y elegir el que nos permita ahorrar más. Para conocer el coste total de manera rápida y sencilla, podemos utilizar simuladores de préstamos con los que sabremos el coste total y la mensualidad a pagar.

Los préstamos más baratos del verano

Actualmente, podemos encontrar varias ofertas de créditos al consumo que apenas exigen vinculaciones. El primer puesto del ranking lo ocupa el Préstamo Naranja de ING con un interés del 3,99% TIN (4,06% TAE) y sin comisiones para sus clientes con la nómina domiciliada. Este crédito, además, tiene el primer puesto como el préstamo mejor valorado por sus clientes en los Premios HelpMyCash 2020. La plata se la lleva el Crédito Proyecto de Cofidis, que permite obtener financiación desde el 4,95% TIN (5,10% TAE), sin comisiones y sin necesidad de cambiar de banco o abrirnos una cuenta en otra entidad.

Liberbank ocupa el tercer puesto con su Préstamo 100% Online desde el 5,75% TIN (5,89% TAE). Aunque requiere domiciliar la nómina para poder contratarlo, la concesión se realiza en solamente tres días. En el siguiente puesto encontramos a OpenBank que ofrece financiación desde el 6,95%TIN (7,17% TAE) y que tiene el segundo puesto como el préstamo mejor valorado por sus clientes en los Premios HelpMyCash 2020.

En el quinto puesto está BBVA con su PréstamoRápido Online desde el 7,20% TIN (7,57% TAE) domiciliando la nómina o desde el 8,64% TAE si preferimos no vincularnos.Todos estos créditos son los más baratos que encontraremos en el mercado actualmente, ya que tienen un coste por debajo de la media actual de los créditos al consumo, la cual se sitúa en el 7,64% TAE de acuerdo con los últimos datos publicados por el Banco de España.