Qué hacer si tu hipoteca está referenciada al IRPH
Guía práctica
Habrá que acudir a los tribunales para reclamar lo pagado de más
Cartel sobre hipotecas
La sentencia del abogado del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) deja claro que el Índice de Referencia Préstamos Hipotecarios (IRPH) no es un índice transparente por el mero hecho de ser oficial y, por tanto, los jueces pueden estudiar si es abusivo o no.El letrado polaco, Naciej Szpunar, contradice así la doctrina del Tribunal Supremo español, que lo avaló en el 2017 y declaró que la referenciación de una hipoteca a un tipo oficial como el IRPH no implica falta de transparencia ni abusividad. Aquí le ofrecemos una pequeña guía por si usted es uno de los afectados.
¿Cuántos clientes bancarios hay en España?
Oficialmente no se sabe la cifra exacta de personas afectadas, pero la Asociación de Usuarios Financieros ( Asufin) estima que puede oscilar entre 500.000 y 1,5 millones.
¿Qué se puede hacer si su hipoteca está referenciada al IRPH?
Lo mejor es esperar a que salga la sentencia definitiva de Tribunal Europeo a finales del 2019 o en la primavera del 2020. Si el hipotecado tiene ya sentencia en firme en su contra, la resolución no le servirá para nada. Lo que dictamine el alto tribunal europeo servirá para los casos que ahora están en los tribunales o para los que no han hecho todavía nada, que tendrán que acabar recurriendo a la justicia. Lo primero es acudir a un abogado, a una asociación de consumidores para recibir asesoramiento de cómo actuar. Posiblemente, el Gobierno español deberá tomar una medida, como hizo Luis de Guindos con las cláusulas suelo para que no se colapsen los juzgados si la resolución definitiva favorece al consumidor. En cualquier caso, para recuperar lo pagado de más habrá que acudir a los tribunales.
¿Cuánto ha pagado de más cada cliente a su banco?
De media acabará pagando unos 25.000 euros de más en la vida entera de su hipoteca que si la hubiera tenido referenciada al Euribor.
¿Qué bancos han aplicado más este índice?
Caixabank tiene una exposición de 6.700 millones; Santander de 4.300 millones; BBVA de 3.100 millones; Bankia de 1.600 millones; Sabadell, de 831 millones; Kutxabank, de 727 millones; Unicaja de 200 millones y Liberbank, de 100 millones, según consta en el registro de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) con fecha del primer trimestre de este año.
¿Cómo ha llegado el caso español a Europa?
A raíz de una hipoteca de Bankia, otorgada en el 2011 por Caja Madrid, de 132.222,66 euros que acabó en el juzgado 38 de Barcelona en la que el cliente está pagando el IRPH más un diferencial de 0,25 puntos. El resultado es que acabará pagando entre 18.000 y 22.000 euros de más, que si su crédito hipotecario hubiera estado referenciado al Euribor.
¿La sentencia definitiva tendrá carácter retroactivo?
Según Patricia Suárez, presidenta de Asufin, “se sobreentiende que sí por su carácter jurídico- económico”, puesto que la mayor parte de hipotecas referenciadas a este índice proceden de la época de antes del boom inmobiliario.
¿Es un índice oficial?
En España sí porque cuenta con el visto bueno del Banco de España.La clave es si los bancos fueron transparentes al comercializar las hipotecas con el IRPH, ya que el argumento que daban por aquel entonces es que era más seguro.
¿En qué comunidades autónomas hay más afectados?
Catalunya, País Vasco y Andalucía acaparan el 64% de las sentencias en la materia.