La Justicia declara abusiva la Hipoteca Tranquilidad que comercializó Banesto

La Hipoteca Tranquilidad comercializada por Banesto, ahora integrado en Banco Santander, en los meses previos al estallido de la crisis financiera ha sido declarada abusiva por el Juzgado Mercantil, número 6 de Madrid. Así lo ha explicado la asociación de defensa de los intereses de los usuarios financieros, Asufin, que ha liderado la demanda colectiva contra este producto financiero.

El producto se comercializó entre parejas jóvenes durante los meses previos al estallido de la crisis financiera cuando el euríbor marcaba máximos en España. En ese momento, la publicidad de Banesto asegura la “tranquilidad” de sus clientes ofreciendo un tipo fijo durante los primeros diez años de vida del crédito.

Una década pagando intereses del 5,75%

El problema, según ha explicado Patricia Suárez, presidenta de Asufín, es que el tipo que han estado pagando los afectados durante estos últimos 10 años ha sido del 5,75% sin que se hayan visto favorecidos por la caída del euríbor que se ha producido desde entonces. “La mayoría pensaba que su hipoteca no bajaba porque tenían una cláusula suelo, pero cuando llegan a la asociación y analizamos sus contratos nos dimos cuenta que había mucho más”, asegura Suárez.

En concreto, el juez considera abusivo no solo ese tipo de interés, también el sistema de amortización, las fechas de liquidación de intereses.

Los afectados han pagado un extra precio de unos 60.000 euros

Pero no solo los intereses eran desproporcionados, el juez también ha declarado abusiva es la estructura de amortización del producto diseñado por Banesto. La hipoteca estaba diseñada para que durante esos primeros años, el cliente solo estaba pagando intereses sin apenas amortizar capital. “Diez años después, los afectados deben casi lo mismo que cuando contrataron la hipoteca. Es decir, es como si esta década hubieran estado viviendo de alquiler”, explica la presidenta de Asufin. Según los cálculos de esta asociación, un afectado con una hipoteca media de 200.000 euros habría pagado unos 60.000 euros de más en estos 10 años.

La sentencia dictada por el juzgado madrileño establece la nulidad de todas estas cláusulas abusivas y condena a la entidad financiera, ahora Banco Santander, a dejar de aplicar estas cláusulas en las hipotecas y reconoce el derecho de los afectados a que sea la entidad financiera la que asuma todo los gastos que este proceso implique. Incluso reconoce la nulidad de una cláusula financiera denominada “gastos a cargo del prestatario” en la que Banesto había cargado sobre los clientes todos los gastos de gestión, los impuestos la constitución de la hipoteca e incluso los gastos de clausura de la misma

Para recuperar lo pagado de más hay que ir a un juicio personal

Desde Asufin explican que al tratarse de una demanda colectiva la resolución judicial no solo afecta al centenar de familias que la ha promovido desde la asociación, sino a todos los afectados. Es decir, el banco debería dejar de aplicar esa cláusula abusiva.

Otra cosa es la recuperación del dinero pagado de más. “Quienes quieran recuperar el dinero deberán acudir de manera individual a los tribunales”, advierten desde Asufin. La sentencia puede ser recurrida por Banco Santander que ya está llegando a acuerdos bilaterales con algunos clientes para evitar que,como ha ocurrido con otros productos financieros, éste también pueda llegara la Tribunal Supremo y, en su caso, a la Justicia Europea.