Descubre Revolut, el neobanco con más de 50 millones de clientes: funcionamiento, sus ventajas y más detalles

Los neobancos son un negocio, tanto del sector fintech en particular como de la banca en general, que ha crecido mucho en los últimos años. Y, entre otros, Revolut es uno de los nombres que más se ha implicado en el crecimiento de este espacio. De hecho, esta entidad, una de las más populares en España, tiene razones de peso para ser uno de los neobancos más populares hoy en día. Si te interesa saber más detalles sobre Revolut, en Andro4all te los contamos.

• Qué es Revolut y cómo nació
• Tipos de cuentas disponibles en Revolut
• Ventajas de Revolut frente a la competencia
• Coste de su servicio
  • Transferencias SEPA en Revolut
  • Tendrás IBAN español
  • Cómo y dónde retirar dinero
  • Tarjetas disponibles en Revolut

Qué es Revolut y cómo nació

Revolut es uno de los neobancos que más éxito ha cosechado en el mundo. Fundado en Reino Unido en 2015, ya cuenta con más de 50 millones de clientes en el mundo, y más de 3 millones se encuentran en España. A nivel de fintech, se trata de una de las entidades bancarias más populares, ya que, además de poseer las ventajas de muchos neobancos, también es compatible con muchos de los servicios más usados en la banca tradicional en nuestro país.

Eso sí, hay un factor a tener en cuenta: Revolut, al igual que el resto de neobancos, funciona de manera 100% online, por lo que no te plantees buscar una sucursal de esta compañía. Eso sí, sí que podrás llevar a cabo acciones cotidianas como retirar dinero en efectivo, ya que sus tarjetas son compatibles con servicios que acepten Visa o Mastercard.

Revolut te permitirá pagar con tarjeta en establecimientos sin ningún problema

Tipos de cuentas disponibles en Revolut

Revolut, como neobanco que opera en España con licencia bancaria, ofrece múltiples productos en forma de cuenta bancaria, adaptándose a todo tipo de clientes. Puedes elegir una cuenta estándar, de mantenimiento gratuito, y con los servicios y funciones básicas, u optar por alguna de las numerosas cuentas premium que ofrece la compañía fintech.

De este modo, estas son todos los tipos de cuenta que Revolut ofrece a sus clientes:

• Cuenta Revolut Estándar. Sería la cuenta estándar, pensada para particulares, y que puedes abrir sin necesidad de domiciliar nóminas o facturas, aunque puedes hacerlo si lo deseas. Podrás sacar hasta 200 euros al mes en efectivo, y en cualquier lugar del mundo. No tiene ninguna comisión de mantenimiento ni por cambio de divisa. Además, permite realizar inversiones y usar el Bitcoin.
• Cuenta Revolut Plus. La versión Plus es la mejora de la cuenta Revolut Estándar. Pasaría de coste gratuito a costar 3,99 euros al mes, incluyendo atención prioritaria, seguros de protección de compras, y libertad para operar con todo tipo de criptomonedas, además de Bitcoins. También ofrece un seguro de protección en compras de hasta 1000 euros.

Como neobanco, Revolut te permitirá gestionar todo de manera online bajo una interfaz limpia e intuitiva

• Cuenta Revolut Premium. Si buscas todavía más ventajas, la Cuenta Revolut Premium podría ser para ti. Por 7,99 euros al mes, posee las mismas ventajas que las cuentas Estándar y Plus, más añadidos como un seguro de protección de hasta 2.500 euros, mayor rentabilidad en Cuentas Flexibles, y podrás sacar hasta 400 euros en cajeros cada mes, entre otras ventajas.
• Cuenta Revolut Metal. Si buscas cualidades menos habituales como particular, la cuenta Revolut Metal sigue avanzando en productos y servicios. Además de tener todo lo que tiene la Cuenta Revolut Premium, la Metal añade un seguro de protección de hasta 10.000 euros, tarjetas virtuales desechables de manera ilimitada, o retiradas mensuales en cajero de hasta 800 euros con una cuota mensual de 13,99 euros.
• Cuenta Revolut Ultra. Se trata de la cuenta para particulares más exclusiva de Revolut. Posee los servicios de mayor gama, por lo que su coste ya asciende hasta los 45 euros al mes, aunque también puede pagarse anualmente por 540 euros. La Cuenta Revolut Ultra incluye seguro médico internacional sin coste adicional, 2.000 euros mensuales de límite en cajeros, y acceso a salas VIP de aeropuertos de todo el mundo, además de una tarjeta exclusiva bañada en platino.

La aplicación de revolut te permitirá hacer todas las gestiones que necesites

• Cuenta Empresa Revolut. Revolut también ofrece servicio a empresas, y lo hace enfocando su oferta a las necesidades de un negocio. Tiene distintas subcategorías donde la cobertura crece según el gasto: Free, de carácter gratuito Grow, por 25 euros al mes, Scale, a 100 euros mensiales y Enterprise, de precio ajustable según el tamaño del servicio deseado.
• Cuenta Autónomo Revolut. Si tienes una pequeña empresa, Revolut también tiene una cuenta pensada para autónomos. Dentro de esta categoría, están las subcategorías Free, gratuita, Professional, por 7 euros mensuales, y Ultimate, por 25 euros al mes.
• Cuenta Revolut Pro. Este tipo de cuenta es para autónomos que busquen una cobertura paralela a la personal. Sin costes adicionales de mantenimiento, Revolut permite a sus clientes usar su cuenta personal para las gestiones del día a día, y la posibilidad de usar la Cuenta Revolut Pro para sus gastos profesionales. Cuenta con ventajas para ello, como servicio multidivisa, tarjeta de débito gratuita, y menús para crear facturas a través de la app.
• Cuenta Revolut Junior. Una cuenta de ahorro para menores de edad de entre 6 y 17 años. Como es lógico, el resto de cuentas son exclusivas para mayores de 18 años, por lo que esta es una opción para quienes busquen crear una cuenta de ahorro a niños y niñas. Cuenta con control parental para que padres o tutores administren el servicio, y ofrece ventajas similares a la Cuenta Estándar, pero con retiradas mensuales de efectivo limitadas a 40 euros, además de cambiar de divisa hasta 300 euros mensuales.

Si eres usuario de Revolut, contarás con muchas de las ventajas de la banca tradicional.

Ventajas de Revolut frente a la competencia

Las mayores ventajas de Revolut frente a otros bancos radican en tres puntos clave. El primero de ellos, es su compatibilidad para invertir, ya que su cuenta gratuita ya permite realizar inversiones en bolsa, operar con bitcoins, y con más criptomonedas escogiendo una de sus cuentas de pago. El segundo, sería el valor de sus Cuentas Flexibles, con rentabilidades que pueden superar el 3%. Y tercero, es ideal para viajar, por poder sacar dinero en cajeros, cambiar gratis entre divisas, y sus descuentos en alojamientos.

También cuenta con un sistema de fidelización propio, llamado Revolut Points. Con este sistema, este neobanco ofrece a los usuarios ofertas y descuentos especiales según los puntos que cada cliente haya acumulado con el uso habitual de sus productos y servicios. De este modo, los Revolut Points se pueden canjear por descuentos en viajes, alojamientos u otros servicios dentro de la entidad.

Revolut te permitirá usar bitcoins en su cuenta gratuita, y muchas otras criptomonedas en las cuentas de pago

Además, cuenta con todas las garantías que la banca tradicional posee, ya que te permitirá operar con IBAN de España y cuenta con los mismos mecanismos legales y de seguridad que el resto de bancos. Siempre es importante conocer trucos para evitar ser víctima de ciberestafas, pero en el caso de Revolut, la compañía dedica especial esfuerzo a ello, al tratarse de una entidad 100% digital.

Coste de su servicio

El coste de servicio de las cuentas en Revolut varía según el tipo de cuenta que hayas contratado. Si te interesa probar su experiencia, la Cuenta Revolut Estándar, de coste totalmente gratuito, es una opción perfecta para descubrir si te interesa el servicio que este neobanco te ofrece. Los únicos costes que pagarías son los del envío de tu tarjeta, más las comisiones de operaciones como retiradas de dinero en cajero.

Por otro lado, si tienes la mentalidad dispuesta a pagar una cuota mensual por mayores coberturas y rango de servicios, las tarifas de Revolut varían desde los 3,99 euros al mes a los 540 euros anuales (equivalente a 45 euros al mes). Pero, en cuanto a mantenimiento general, Revolut no te pedirá dinero más allá de eso.

Revolut permite gestionar cómodamente cualquier trámite sin necesidad de sucursales bancarias

Transferencias SEPA en Revolut

Revolut forma parte del conglomerado de entidades bancarias que permiten llevar a cabo transferencias SEPA. Con ello, podrás realizar transferencias estándar, y también transferencias instantáneas en euros con aquellas entidades bancarias que también sean compatibles con este servicio de envío momentáneo.

Se trata de una solución interesante si se tiene en cuenta que Revolut no contaba con el servicio de Bizum anteriormente, una función que está en camino de obtener a corto plazo. De hecho, otro modo de transferir dinero dentro de la aplicación es a través de códigos QR que el cliente puede enviar a quien desee, y que la persona a pagar deberá escanear para activar la transferencia de dinero.

Tendrás IBAN español

Una de las mayores ventajas de Revolut como neobanco está en que, aunque sea originaria de Reino Unido y opera desde Lituania, en los últimos meses obtuvo licencia en España para ofrecer cuentas con IBAN español. Por tanto, eso te permitirá tener un mayor acceso a otros servicios asociados a bancos dentro de nuestro país, como la domiciliación de facturas y nóminas. Gracias a ello, con Revolut puedes disfrutar de muchos servicios tradicionales, como el pago de impuestos, la solicitud de préstamos, y mucho más.

Gracias al IBAN español, en Revolut podrás realizar muchas gestiones de banca tradicional

Cómo y dónde retirar dinero

Revolut te permite sacar dinero de cajeros físicos que acepten servicio de Visa o MasterCard. Si ya has recibido la tarjeta física (la virtual no lo permite), podrás ir a cualquier cajero y llevar a cabo la retirada. Eso sí, según el proveedor del cajero (4B, Servired, o Euro6000 en España), la comisión puede variar, por lo que deberás prestar atención para asegurarte de que estás de acuerdo con la comisión que desee cobrar el cajero.

También puedes sacar dinero en cualquier otro cajero del mundo que acepte tarjeta MasterCard o Visa, y hacerlo con la divisa propia de cada territorio. Además, puedes escoger si quieres hacer la retirada con o sin conversión, aunque suele ser más recomendable hacerlo sin ella para que el cajero no cobre la conversión que considere oportuna entre tu divisa y la moneda local del país donde retires efectivo.

Revolut te permitirá sacar dinero en cajeros con sus tarjetas físicas

Tarjetas disponibles en Revolut

Revolut cuenta con un amplio catálogo de tarjetas que permiten a los clientes disfrutar de toda clase de servicios. Revolut, de hecho, las vincula con sus cinco categorías de cuenta particular distintas. Cada una es más "premium" que la anterior, pero además, también tiene modelos interesantes, como las tarjetas virtuales desechables, o sus nuevas tarjetas de crédito. Con ello, las principales tarjetas de Revolut son:

• Tarjetas virtuales desechables. Se trata de una curiosa opción para quienes traten de realizar pagos o transacciones dejando el menor rastro posible, o limitando al máximo su uso. Se trata de tarjetas virtuales que, una vez se haya usado el importe de su interior, dejan de ser útiles y son eliminadas. De este modo, similar al de las tarjetas de pago, o tarjetas "regalo" tradicionales, Revolut ofrece un sistema más seguro y privado para pagos únicos.

Revolut ofrece una amplia gama de tarjetas para tu uso

• Tarjeta de débito según la cuenta. Al igual que las cuentas, las tarjetas van asociadas al servicio Estándar, Plus, Premium, Metal y Ultra, y la cobertura de sus servicios crece según la gama del servicio que hayas contratado. Por tanto, una tarjeta Metal, por ejemplo, será superior a una Estándar o a una Plus, de igual modo que sus cuentas bancarias. Además, tienes opción de usar tarjetas físicas, o 100% virtuales (vinculadas con el chip NFC a tu smartphone o wearable).
• Tarjeta de crédito. Tras el paso adelante de Revolut hacia las cuentas bancarias con IBAN español, las tarjetas de crédito también se abrieron paso dentro de su abanico de ofertas. Por tanto, de este modo, los clientes que deseen hacerse con una tarjeta de crédito en Revolut, podrán hacerlo si su IBAN es español. Además, en plena campaña, Revolut ofrece actualmente tarjetas de crédito con Cashback según ciertas condiciones.

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